ETF-Sparplan-Rechner

Ein ETF-Sparplan ist einer der beliebtesten Wege zum langfristigen Vermögensaufbau: Mit einer festen monatlichen Rate kaufst du breit gestreute Indexfonds und profitierst über die Jahre vom Zinseszinseffekt. Mit dem ETF-Sparplan-Rechner siehst du, welcher Endwert aus deinen Einzahlungen entstehen kann.

Welche Rendite ist realistisch?

Der Rechner arbeitet mit einer konstanten jährlichen Rendite. Breit gestreute Aktien-ETFs (etwa auf einen weltweiten Aktienindex) haben in der Vergangenheit langfristig im Schnitt rund 6 bis 8 % pro Jahr erzielt – allerdings mit teils hohen Schwankungen. Kürzere Zeiträume können deutlich schlechter oder besser ausfallen.

Kostenquote (TER) nicht vergessen

Jeder ETF kostet eine jährliche Verwaltungsgebühr, die Total Expense Ratio (TER). Bei breit gestreuten Indexfonds ist sie meist deutlich niedriger als bei aktiv gemanagten Fonds. Rechenbeispiel: Bei einer TER von 0,2 % kosten 10.000 Euro Fondsvermögen 20 Euro im Jahr. Der Rechner zieht die TER von der Rendite ab und zeigt dir, wie stark die Kosten den Endwert über lange Laufzeiten schmälern.

Zeit ist der wichtigste Faktor

Je länger der Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszins. Wer früh startet und die Raten konsequent durchhält, erreicht mit kleinen Beträgen erstaunliche Endsummen.

Was kostet ein ETF-Sparplan beim Broker?

Neben der Kostenquote des Fonds kommen beim Broker Ausführungsgebühren hinzu. Viele Anbieter führen ETF-Sparpläne inzwischen kostenlos aus, andere verlangen einen festen Betrag oder einen Prozentsatz der Rate – bei kleinen Raten fällt das deutlich ins Gewicht. Rechenbeispiel: Kostet eine Ausführung 1,50 Euro, sind das bei einer Rate von 25 Euro 6 Prozent, bei einer Rate von 100 Euro noch 1,5 Prozent.

Darauf solltest du beim Broker achten:

• Ausführungsgebühr: Gilt die Kostenfreiheit für alle ETFs oder nur für ausgewählte Aktions-ETFs – und ist sie zeitlich befristet?
• Mindestrate: Wie klein darf deine monatliche Rate sein?
• Auswahl: Wie viele ETFs sind sparplanfähig, und ist dein Wunsch-ETF dabei?
• Flexibilität: Kannst du Ausführungstermine und Intervalle wählen und die Rate jederzeit ändern oder aussetzen?

Alle Konditionen inklusive Orderkosten und Zinsen findest du im Depot-Vergleich. Wer sich nicht selbst um die ETF-Auswahl kümmern möchte, kann einen Robo-Advisor nutzen – gegen eine zusätzliche Servicegebühr.

Thesaurierend oder ausschüttend?

Ein thesaurierender ETF legt Dividenden automatisch wieder an – ideal für den Vermögensaufbau, weil der Zinseszins ohne Zutun wirkt. Ein ausschüttender ETF zahlt die Erträge aufs Konto aus; das ist praktisch, wenn du den Sparerpauschbetrag gezielt ausschöpfen oder später laufende Ausschüttungen möchtest.

Steuern: Vorabpauschale und Teilfreistellung

Bei thesaurierenden ETFs wird jährlich eine kleine Vorabpauschale besteuert (in Jahren mit positivem Basiszins). Dafür sind bei Aktien-ETFs dank Teilfreistellung 30 % der Erträge steuerfrei. Die restlichen Gewinne unterliegen beim Verkauf der Abgeltungssteuer – nach Abzug des Sparerpauschbetrags.

Wie viel monatlich sparen?

Viele Broker ermöglichen Sparpläne schon mit sehr kleinen Raten. Sinnvoll ist der Betrag, den du dauerhaft entbehren kannst – wichtiger als die Höhe ist, den Sparplan über viele Jahre durchzuhalten. Später lässt sich das Depot über einen Entnahmeplan wieder Schritt für Schritt auflösen.

Ab 2027 fördert der Staat ETF-Sparpläne für die Altersvorsorge mit Zulagen im neuen Altersvorsorgedepot. Wie viel Förderung du bekommst und was am Ende herauskommen kann, berechnest du mit dem Altersvorsorgedepot-Rechner.

Autor: Daniel Herndler

Chef-Redakteur | Finanzen, Steuern, Wirtschaft, Arbeitnehmer

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