Depot-Vergleich 2026: Neobroker und Banken

Ein Depot ist die Voraussetzung, um Aktien, ETFs, Fonds oder Anleihen zu kaufen. Es wird bei einer Bank oder einem Broker geführt und verwahrt deine Wertpapiere. Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind groß: Neobroker setzen meist auf niedrige Pauschalen pro Order, klassische Banken berechnen dagegen häufig eine Grundgebühr plus einen Prozentsatz vom Orderwert.

Welche Anbieter es gibt und was sie aktuell verlangen, zeigt dir die Anbieterübersicht oben auf dieser Seite. Hier erfährst du, worauf es beim Vergleich ankommt: welche Kosten anfallen, wie sicher deine Wertpapiere sind, was steuerlich gilt und wie du ein Depot eröffnest oder wechselst. Neben den Gebühren des Anbieters können zusätzlich Börsenentgelte, fremde Spesen und der Spread zwischen Kauf- und Verkaufskurs anfallen.

Neobroker, Direktbank oder Filialbank: die Unterschiede

Neobroker

Neobroker sind reine App- oder Online-Broker. Sie konzentrieren sich auf den einfachen Handel mit Aktien, ETFs und oft auch Derivaten oder Kryptowerten. Typisch sind niedrige Pauschalen pro Order, kostenlose ETF-Sparpläne mit kleinen Mindestraten und eine schlanke Bedienung per Smartphone. Dafür ist die Auswahl an Handelsplätzen oft begrenzt, manchmal steht nur ein einzelner außerbörslicher Handelsplatz zur Wahl. Persönliche Beratung gibt es in der Regel nicht.

Direktbanken

Direktbanken sind bei Einzelorders meist teurer als Neobroker, bieten dafür oft mehr Handelsplätze, ein Girokonto aus einer Hand und dauerhaft kostenlose Sparpläne auf viele ETFs. Viele Banken senken die Kosten zudem über zeitlich befristete Aktionen – prüfe, wie lange sie gelten.

Filialbanken

Bei Sparkassen, Volksbanken und anderen Filialbanken bekommst du auf Wunsch persönliche Beratung vor Ort. Das Depot ist dort häufig teurer: Neben höheren Ordergebühren kann eine jährliche Depotgebühr anfallen. Viele Filialbanken bieten deshalb zusätzlich günstigere Online-Depots an, bei denen du ohne Beratung selbst handelst.

Welche Kosten fallen beim Depot an?

• Depotgebühr: Bei fast allen Online-Anbietern kostenlos, bei Filialbanken teils ein fester Betrag pro Jahr.
• Ordergebühr: Pauschal oder prozentual vom Orderwert, oft mit Mindest- und Höchstbetrag.
• Börsen- und Fremdkosten: Entgelte des Handelsplatzes, etwa an Präsenz- oder Regionalbörsen. Im außerbörslichen Direkthandel fallen sie oft weg.
• Spread: Die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs ist ein versteckter Kostenpunkt – vor allem bei wenig gehandelten Werten.
• Sparplan: Viele Anbieter führen ETF-Sparpläne kostenlos aus, andere verlangen einen Prozentsatz der Rate oder einen festen Betrag pro Ausführung. Oft gilt die Gebührenfreiheit nur für ausgewählte Aktions-ETFs oder für einen begrenzten Zeitraum.
• Auslandshandel und Fremdwährung: Orders an ausländischen Börsen kosten deutlich mehr.
• Zinsen auf Guthaben: Manche Anbieter verzinsen das Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Prüfe, ob der Zins dauerhaft gilt, ob es einen Höchstbetrag gibt und ob das Geld als Einlage oder in Geldmarktfonds angelegt wird.

Rechenbeispiel: Pauschale oder prozentuale Ordergebühr

Welches Preismodell günstiger ist, hängt vor allem von der Höhe deiner Orders ab. Das folgende Beispiel vergleicht zwei typische Modelle mit runden Beispielwerten – ohne Börsenentgelte und Spread:

Vor allem bei kleinen Orders macht ein Mindestbetrag die Order verhältnismäßig teuer. Wer selten, aber mit großen Beträgen kauft, sollte zusätzlich auf einen Höchstbetrag pro Order und auf die Entgelte des Handelsplatzes achten.

Was hat sich 2026 geändert?

Seit Juli 2026 dürfen Broker in der EU keine Rückvergütungen von Handelsplätzen für die Weiterleitung von Kundenorders mehr annehmen (Payment for Order Flow). Das Geschäftsmodell vieler Neobroker beruhte zu einem Teil auf diesen Zahlungen. Viele Anbieter haben ihre Preismodelle deshalb umgestellt – etwa durch neue oder höhere Gebühren pro Order, geänderte Handelsplätze oder eigene Handelsmodelle. Die BaFin hat im Juli 2026 erläutert, wie sie die neuen Regeln auslegt. Einige Anbieter könnten ihre Preismodelle deshalb noch anpassen. Prüfe vor einer Depoteröffnung oder einer größeren Order die aktuellen Konditionen in der Anbieterübersicht oben auf dieser Seite.

Neobroker oder Bank – was passt zu dir?

Worauf du bei der Auswahl achten solltest

• Kosten passend zu deinem Anlageverhalten: Wer nur per Sparplan anlegt, achtet vor allem auf die Sparplankosten. Wer häufig handelt, vergleicht Ordergebühren, Börsenentgelte und Spreads.
• Handelsplätze: Prüfe, ob du an den Börsen handeln kannst, die du brauchst, und ob Limit- und Stop-Orders überall möglich sind.
• Sparplanangebot: Wichtig sind die Zahl der sparplanfähigen ETFs, die Mindestrate, die möglichen Ausführungstermine und ob die Kostenfreiheit dauerhaft gilt.
• Sicherheit: Achte darauf, wo die Depotbank sitzt und welche Einlagensicherung für Guthaben auf dem Verrechnungskonto gilt.
• Steuern: Ein steuereinfaches Depot nimmt dir die Abführung der Abgeltungsteuer ab.
• Extras: Gemeinschaftsdepot, Kinderdepot, Entnahmeplan oder Bruchstückhandel bietet nicht jeder Anbieter an.

Wie sicher sind Wertpapiere im Depot?

Aktien, ETFs und Fonds sind Sondervermögen bzw. Eigentum der Kunden. Geht die Bank oder der Broker pleite, fallen die Wertpapiere nicht in die Insolvenzmasse und werden auf ein anderes Depot übertragen. Für Guthaben auf dem Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Bei manchen Neobrokern liegt ein Teil des Guthabens in Geldmarktfonds – diese sind Sondervermögen, aber nicht einlagengesichert. Gegen Kursverluste schützt keine Sicherung.

Prüfe außerdem, in welchem Land die Bank sitzt, die dein Guthaben verwahrt. Bei Banken aus anderen EU-Staaten greift die gesetzliche Einlagensicherung des jeweiligen Landes – ebenfalls bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank.

Steuern: Darauf solltest du achten

Bei Banken und Brokern mit Sitz oder Niederlassung in Deutschland wird die Abgeltungsteuer automatisch abgeführt (steuereinfaches Depot). Sie beträgt 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Kapitalerträge bis 1.000 Euro im Jahr (Ehepaare 2.000 Euro) steuerfrei; du kannst ihn auf mehrere Banken aufteilen. Bei Aktien-ETFs sind zudem 30 Prozent der Erträge über die Teilfreistellung steuerfrei. Bei Anbietern mit Sitz im Ausland wird die Abgeltungsteuer oft nicht automatisch abgeführt – dann musst du die Erträge selbst in der Steuererklärung angeben.

Depot eröffnen und wechseln

Die Eröffnung dauert online meist nur wenige Minuten; zur Identifizierung brauchst du einen Personalausweis oder Reisepass. Wer bereits ein Depot hat, kann seine Wertpapiere per Depotübertrag zu einem neuen Anbieter umziehen. Die Wertpapiere werden dabei nicht verkauft, die steuerlich relevanten Anschaffungsdaten werden mit übertragen. Der Übertrag des gesamten Depots innerhalb Deutschlands ist in der Regel kostenlos.

Laufende Sparpläne werden beim Übertrag nicht mitgenommen: Beende sie beim alten Anbieter und richte sie beim neuen Anbieter neu ein. Denke auch daran, deinen Freistellungsauftrag anzupassen, damit der Sparer-Pauschbetrag beim neuen Anbieter genutzt wird.

Häufige Fragen zum Depot

Welches Depot ist das günstigste?

Das hängt davon ab, wie du anlegst. Für ETF-Sparpläne und gelegentliche Käufe sind Anbieter mit kostenlosen Sparplänen und niedrigen Pauschalen pro Order meist am günstigsten – häufig sind das Neobroker. Wer viel an bestimmten Börsen handelt, sollte die Gesamtkosten inklusive Börsenentgelten vergleichen. Die aktuellen Konditionen findest du in der Anbieterübersicht oben auf dieser Seite.

Kann ich mehrere Depots haben?

Ja, die Zahl der Depots ist nicht begrenzt. Den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro kannst du per Freistellungsauftrag auf mehrere Anbieter verteilen.

Kostet ein Depot Geld, wenn ich nichts kaufe?

Bei den meisten Online-Anbietern nicht – die Depotführung ist kostenlos. Bei einigen Banken fällt für ältere Depots eine Gebühr an, wenn keine Mindestaktivität erreicht wird.

Was ist mit dem Altersvorsorgedepot?

Das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot ist ein eigenes Produkt mit Zulagen. Was es bringt, zeigt unsere Seite zum Altersvorsorgedepot.

Keine Anlageberatung.

Autor: Daniel Herndler

Chef-Redakteur | Finanzen, Steuern, Wirtschaft, Arbeitnehmer

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