Festgeld-Rechner
Mit dem Festgeld-Rechner berechnest du Zinsertrag und Endkapital deiner Festgeldanlage – mit Zinseszins oder Auszahlung, inkl. Abgeltungsteuer.
Berechne Zinsertrag und Endkapital – wahlweise mit jährlichem Zinseszins oder jährlicher Auszahlung, inklusive Abgeltungsteuer.
Übersicht
- Mit dem Festgeld-Rechner berechnest du Zinsertrag und Endkapital – mit Zinseszins oder jährlicher Auszahlung.
- Festgeld bietet einen festen Zins für die gesamte Laufzeit, das Geld ist in dieser Zeit aber gebunden.
- Bei Banken aus anderen EU-Ländern gilt deren Einlagensicherung; Zinsen gehören dann in die Steuererklärung.
- Mit einer Zinstreppe verteilst du dein Geld auf mehrere Laufzeiten und bleibst flexibel.
Anbieter und Produkte im Vergleich
Bigbank
- 1 bis 2 Monate: 2,35 %
- 3 bis 5 Monate: 2,70 %
- 6 bis 8 Monate: 3,00 %
- 9 bis 11 Monate: 3,05 %
- 1 Jahr: 3,40 %
- 2 bis 10 Jahre: 3,50 % (bei jährlicher Zinsauszahlung 3,45 %)
Das Festgeld der estnischen Bigbank läuft 1 bis 120 Monate ab 1.000 € Anlage; die Zinsen werden je nach Variante am Ende der Laufzeit oder jährlich ausgezahlt.
Gebühren fallen nicht an. Angezeigter Zins: 1 Jahr Laufzeit.
Deutsche Bank FestzinsSparen
- 12 Monate (Neuanlage): 3,00 %
- 6 Monate: 2,40 %
- 1 Jahr: 2,40 %
- 2 Jahre: 2,40 %
- 3 Jahre: 2,40 %
- 4 bis 8 Jahre: 2,50 %
Das FestzinsSparen der Deutschen Bank bringt für Neuanlagen von 2.500 bis 250.000 € 3,00 % für 12 Monate.
Als Neuanlage gilt Geld, das bisher nicht bei Deutsche Bank, Postbank, norisbank, BHW Bausparkasse oder DWS angelegt war; für bestehendes Guthaben gelten 2,40 % bis 2,50 % je nach Laufzeit (6 Monate bis 8 Jahre). FestzinsSparen ist eine Spareinlage: Wer über das Geld verfügen will, muss mit mindestens 3 Monaten Frist zum Ende der Festzinsdauer kündigen, sonst wird zum dann gültigen Zins für dieselbe Dauer neu angelegt. Verfügungen während der Laufzeit sind nicht möglich; Zinsen werden jährlich bzw. zum Laufzeitende gutgeschrieben. Angebot freibleibend.
DKB
- 3 Monate: 1,60 %
- 6 Monate: 2,20 %
- 1 Jahr: 2,70 %
- 2 Jahre: 3,00 %
- 3 Jahre: 3,00 %
- 4 Jahre: 3,00 %
- 5 Jahre: 3,00 %
- 10 Jahre: 3,20 %
Die DKB zahlt für Festgeld ab 2.500 € 2,70 % für 1 Jahr und 3,00 % für 2 bis 5 Jahre.
Laufzeiten von 3 Monaten bis 10 Jahren (10 Jahre: 3,20 %), Anlagebetrag bis 500.000 € je Festgeld, Zinsgutschrift vierteljährlich, Kontoführung kostenlos. Festgelder sind nicht als Gemeinschafts- oder u18-Konto möglich.
Renault Bank direkt
- 1 Jahr: 3,00 %
- 2 Jahre: 3,10 %
- 3 Jahre: 3,15 %
- 4 Jahre: 3,20 %
- 5 Jahre: 3,25 %
Renault Bank direkt bietet Festgeld ab 2.500 € mit 3,00 % für 1 Jahr bis 3,25 % für 5 Jahre unter französischer Einlagensicherung.
Voraussetzung ist ein kostenloses Tagesgeldkonto als Referenzkonto. Die Zinsen werden zum Jahresende und zur Fälligkeit wahlweise gutgeschrieben oder auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Für Einlagen gilt die französische gesetzliche Einlagensicherung (FGDR).
Mit dem Festgeld-Rechner ermittelst du in Sekunden, wie viel Zinsertrag und Endkapital deine Festgeldanlage bringt – wahlweise mit jährlichem Zinseszins oder jährlicher Auszahlung und inklusive Abgeltungsteuer.
Festgeld-Zinsen im Vergleich
Die aktuellen Festgeld-Zinsen ausgewählter Banken findest du in der Anbieterübersicht oben auf dieser Seite. Der Zins ist für die gesamte Laufzeit fest – entscheidend ist der Satz am Tag des Abschlusses. Prüfe vor dem Abschluss, welche Bank das Festgeld führt und welche Einlagensicherung gilt – auch bei Anbietern mit deutschem Auftritt kann das die eines anderen EU-Landes sein. Vorzeitig kündigen kannst du Festgeld und Sparbriefe in der Regel nicht.
Über Zinsportale lassen sich auch Festgelder bei Banken aus anderen EU-Ländern abschließen. Sie zahlen teils höhere Zinsen, unterliegen aber der Einlagensicherung ihres Heimatlandes, und manche Länder behalten Quellensteuer ein. Achte außerdem darauf, ob die Zinsen jährlich gutgeschrieben oder erst am Ende ohne Zinseszins ausgezahlt werden – das senkt den effektiven Zins.
| Merkmal | Bank mit Sitz in Deutschland | Bank aus einem anderen EU-Land |
|---|---|---|
| Einlagensicherung | deutsche gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € | Einlagensicherung des Heimatlandes, ebenfalls bis 100.000 € |
| Abgeltungsteuer | wird von der Bank einbehalten und abgeführt | wird nicht abgeführt; Angabe in der Steuererklärung (Anlage KAP) |
| Freistellungsauftrag | möglich | nicht möglich |
| Quellensteuer | keine | je nach Land; teils mit Bescheinigung reduzierbar |
| Weitere Prüfpunkte | Zinsgutschrift, Prolongation | Bonität des Landes, Zinsgutschrift, Prolongation |
Einbehaltene Quellensteuer wird auf die deutsche Steuer angerechnet, zu viel Einbehaltenes musst du im Ausland zurückfordern. Ausländische Banken berücksichtigen keinen Freistellungsauftrag – die Zinsen gehören in die Steuererklärung (Anlage KAP).
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch Termingeld) ist eine Geldanlage, bei der du einen Betrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz anlegst. Während der Laufzeit kommst du nicht an das Geld, dafür ist die Verzinsung garantiert und höher als beim jederzeit verfügbaren Tagesgeld.
So berechnest du den Zinsertrag
Der Ertrag hängt von Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit ab. Werden die Zinsen jährlich wieder angelegt, greift der Zinseszinseffekt: Du bekommst Zinsen auf die Zinsen. Bei jährlicher Auszahlung bleibt es bei der einfachen Verzinsung – das Endkapital fällt dann niedriger aus.
Der Zinseszinseffekt
Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt der Zinseszins. Ein Rechenbeispiel: Aus 10.000 Euro werden bei 3 Prozent nach drei Jahren mit Zinseszins rund 10.927 Euro – einige Euro mehr als bei jährlicher Auszahlung. Über viele Jahre summiert sich dieser Unterschied deutlich.
Steuern: Abgeltungsteuer und Freibetrag
Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent zzgl. Solidaritätszuschlag (zusammen 26,375 Prozent), ggf. zzgl. Kirchensteuer. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Ledige) bzw. 2.000 Euro (gemeinsam Veranlagte) bleiben Kapitalerträge steuerfrei – wenn du einen Freistellungsauftrag erteilst.
Festgeld und die Einlagensicherung
Festgeld gilt als sichere Anlage: Innerhalb der EU sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Bank und Kunde gesetzlich geschützt. Wer mehr anlegt, sollte die Summe auf mehrere Banken verteilen oder auf zusätzliche Sicherungssysteme achten.
Festgeld oder Tagesgeld?
Beim Tagesgeld ist dein Geld jederzeit verfügbar, der Zins aber variabel. Festgeld bietet einen garantierten Zins, bindet das Kapital aber für die Laufzeit. Eine bewährte Strategie ist die Zinstreppe: Man verteilt das Geld auf mehrere Laufzeiten und bleibt so flexibel.
Rechenbeispiel: Verteilst du 20.000 Euro zu gleichen Teilen auf Festgelder mit einem, zwei, drei und vier Jahren Laufzeit, wird jedes Jahr ein Teilbetrag von 5.000 Euro frei. Diesen kannst du bei Bedarf verwenden oder erneut für vier Jahre anlegen – so profitierst du langfristig von längeren Laufzeiten und kommst trotzdem regelmäßig an einen Teil deines Geldes.
Worauf du beim Abschluss achten solltest
Vergleiche nicht nur den Zinssatz, sondern auch die Zinsgutschrift (jährlich oder am Ende), die Mindest- und Höchstanlage sowie die Regelung nach Laufzeitende: Manche Banken verlängern automatisch (Prolongation), wenn du nicht rechtzeitig kündigst.
