Erwerbsminderungsrente berechnen
Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann, hat Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Der Rechner schätzt die Höhe – die verbindliche Berechnung macht die Rentenversicherung.
Schätzung aus Einkommen, Versicherungsjahren und Alter – inklusive Zurechnungszeit.
Übersicht
- Die volle Erwerbsminderungsrente gibt es bei unter 3 Stunden täglicher Leistungsfähigkeit, die teilweise bei 3 bis unter 6 Stunden.
- Die Höhe ergibt sich aus Entgeltpunkten mal Rentenwert (42,52 Euro) plus Zurechnungszeit.
- Bei Rentenbeginn vor 65 fällt ein Abschlag von bis zu 10,8 Prozent an.
- Die verbindliche Berechnung macht die Deutsche Rentenversicherung.
Die Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) sichert dich ab, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur noch wenige Stunden am Tag arbeiten kannst. Der Rechner oben schätzt die Höhe aus deinem Einkommen, deinen bisherigen Versicherungsjahren und deinem Alter – inklusive der Zurechnungszeit, die junge Versicherte besonders begünstigt.
Die verbindliche Berechnung übernimmt die Deutsche Rentenversicherung anhand deines vollständigen Versicherungsverlaufs. Eine erste Orientierung bietet auch die jährliche Renteninformation: Dort steht, wie hoch deine volle Erwerbsminderungsrente heute wäre.
Volle oder teilweise Erwerbsminderungsrente
Entscheidend ist, wie viele Stunden du auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch arbeiten kannst – egal in welchem Beruf. Das stellt die Rentenversicherung in einem medizinischen Gutachten fest.
| Leistungsfähigkeit pro Tag | Rentenart | Rentenartfaktor |
|---|---|---|
| unter 3 Stunden | volle Erwerbsminderungsrente | 1,0 |
| 3 bis unter 6 Stunden | teilweise Erwerbsminderungsrente | 0,5 |
| 6 Stunden und mehr | kein Anspruch | – |
Eine Besonderheit ist die sogenannte Arbeitsmarktrente: Wer teilweise erwerbsgemindert ist, aber keine passende Teilzeitstelle findet, erhält unter Umständen die volle Erwerbsminderungsrente. Diese ist dann in der Regel befristet.
Voraussetzungen
Neben der gesundheitlichen Einschränkung musst du versicherungsrechtliche Voraussetzungen erfüllen:
- Allgemeine Wartezeit: mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung.
- Drei-Fünftel-Belegung: In den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge. Bestimmte Zeiten wie Krankheit oder Kindererziehung können diesen Zeitraum verlängern.
- Ausnahmen: Nach einem Arbeitsunfall oder bei einer Erwerbsminderung kurz nach der Ausbildung kann die Wartezeit vorzeitig erfüllt sein.
Vor einer Rente prüft die Rentenversicherung außerdem, ob eine Rehabilitation die Erwerbsfähigkeit wiederherstellen kann. Es gilt der Grundsatz „Reha vor Rente".
Wie wird die Höhe berechnet?
Die EM-Rente folgt der normalen Rentenformel: persönliche Entgeltpunkte mal Rentenartfaktor mal aktueller Rentenwert. Der Rentenwert liegt seit dem 1. Juli 2026 bei 42,52 Euro je Entgeltpunkt. Einen Entgeltpunkt erhältst du für ein Jahr mit Durchschnittsverdienst – 2026 sind das vorläufig 51.944 Euro.
Damit junge Versicherte nicht nur ihre wenigen bisherigen Beitragsjahre angerechnet bekommen, gibt es die Zurechnungszeit: Die Rentenversicherung tut so, als hättest du bis zu einem bestimmten Alter mit deinem bisherigen Durchschnittsverdienst weitergearbeitet. Bei Rentenbeginn 2026 reicht die Zurechnungszeit bis 66 Jahre und 3 Monate.
Beginnt die Rente vor dem 65. Geburtstag, wird ein Abschlag von 0,3 Prozent je Monat fällig – höchstens 10,8 Prozent. Da die meisten EM-Renten deutlich früher beginnen, ist der Höchstabschlag der Normalfall.
Beispielwerte
| Bruttoeinkommen pro Monat | Versicherungsjahre | Alter bei Eintritt | volle EM-Rente | teilweise EM-Rente |
|---|---|---|---|---|
| 2.000 € | 20 | 40 | ca. 810 € | ca. 405 € |
| 3.000 € | 20 | 40 | ca. 1.216 € | ca. 608 € |
| 2.000 € | 28 | 50 | ca. 775 € | ca. 388 € |
| 3.000 € | 28 | 50 | ca. 1.163 € | ca. 582 € |
| 4.000 € | 28 | 50 | ca. 1.551 € | ca. 775 € |
Die Werte sind vereinfachte Schätzungen mit gleichbleibendem Einkommen, Rentenwert 42,52 Euro und Höchstabschlag. Bruttobeträge – davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherung sowie gegebenenfalls Steuern ab.
Hinzuverdienst 2026
Neben der EM-Rente darfst du in begrenztem Umfang dazuverdienen, solange du dich an das festgestellte Leistungsvermögen hältst:
- Volle EM-Rente: bis 20.763,75 Euro im Kalenderjahr anrechnungsfrei.
- Teilweise EM-Rente: mindestens 41.527,50 Euro im Jahr, individuell auch höher, je nach deinem früheren Verdienst.
Was darüber liegt, wird zu 40 Prozent auf die Rente angerechnet. Mehr zu den Regeln liest du unter Hinzuverdienst.
Befristung, Beginn und Antrag
EM-Renten werden in der Regel befristet für bis zu drei Jahre bewilligt und können verlängert werden. Nach neun Jahren oder wenn eine Besserung unwahrscheinlich ist, gibt es sie unbefristet. Eine befristete Rente beginnt frühestens im siebten Monat nach Eintritt der Erwerbsminderung – die Lücke überbrückt meist das Krankengeld.
Den Antrag stellst du bei der Deutschen Rentenversicherung, online oder in einer Beratungsstelle. Halte ärztliche Unterlagen, Befunde und Angaben zu Behandlungen bereit, damit das Verfahren zügig läuft.
Steuer und Krankenversicherung
Die EM-Rente ist wie eine Altersrente steuerpflichtig, der steuerpflichtige Anteil richtet sich nach dem Jahr des Rentenbeginns. Wegen des Grundfreibetrags bleibt sie bei vielen Rentnern dennoch steuerfrei. Eine Schätzung liefert der Rentenbesteuerungs-Rechner.
Wer die Vorversicherungszeit erfüllt, ist in der Krankenversicherung der Rentner pflichtversichert. Die Rentenversicherung trägt die Hälfte des allgemeinen Beitrags und des Zusatzbeitrags; den Pflegeversicherungsbeitrag zahlst du allein.
Häufige Fragen zur Erwerbsminderungsrente
Wie hoch ist die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente?
Das hängt stark vom bisherigen Verdienst ab. Wer im Durchschnitt verdient hat und früh erwerbsgemindert wird, profitiert besonders von der Zurechnungszeit. Den genauen Wert für dich zeigt deine Renteninformation.
Gibt es einen Zuschlag für ältere EM-Renten?
Ja. Wer seine EM-Rente zwischen 2001 und 2018 begonnen hat, erhält seit Juli 2024 einen Zuschlag von 7,5 beziehungsweise 4,5 Prozent, weil die Zurechnungszeit damals kürzer war.
Was passiert mit der EM-Rente im Alter?
Mit Erreichen der Regelaltersgrenze wird die EM-Rente in eine Altersrente umgewandelt. Sie fällt dabei mindestens so hoch aus wie die bisherige EM-Rente.
Lohnt sich zusätzlich eine private Absicherung?
Die gesetzliche EM-Rente reicht häufig nicht, um den Lebensstandard zu halten. Wie groß deine Lücke ist, zeigt der Rentenlücken-Rechner.
